积金贷款篇
1.什么是公积金贷款？
北京市住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款也叫住房公积金贷款，是由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买(自建、翻建、大修) 住房职工发放的一种政策性担保委托贷款；贷款发放委托银行，并由借款人或第三人提供符合管理中心要求的担保方式。

2.申请公积金贷款的条件是什么?
具有北京市城镇常住户口或有效居留身份。
具有稳定的职业和收入有偿还贷款本息的能力。
在北京市所属区县内购买自住住房。
具备购买住房合同或相关证明文件。
在申请贷款前已连续缴存住房公积金12个月（含）以上或累计缴存住房公积金12个月（含）以上（离退休职工除外）

3.公积金贷款的贷款额度是什么？
贷款额度与公积金月缴存额、房屋的评估价有关，单笔最高额为60万。根据《个人信用评估报告》的评定等级：AA上浮15%；AAA上浮30%。则申请金额在60万---78万。

4.公积金贷款期限最长是多少年？
贷款期限最长为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70。

5.公积金的还款方式是怎样的？
① 市管公积金贷款采用自由还款方式：借款申请人办理住房公积金贷款时，管理中心根据他所申请的借款金额和贷款年限，给出一个最低还款额，然后借款人在每月还款数额不少于最低还款额的前提下，可以根据其自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
② 国管公积金采用：等额本息或等额本金这两种还款方式

6.办理公积金贷款买卖双方签合同时需要携带的材料有哪些？

买方夫妻双方的 卖方本人的
1、身份证（原件） 1、身份证
2、户口本（首页、本人页、变更页） 2、产权证
3、结婚证或婚姻关系证明（已婚、离异、丧偶） 3、首付款收据（原件一份本人签字）
4、暂住证或居住证（外地人提供 有居住证的不要暂住证可提供户口本的复印件） 4、暂住证或居住证（外地人提供）
5、买卖合同（原件一份） 5、卖方做委托公证（公证书内容及公证处有规定要求，另提供受托人的身份证）
6、离退休证明（离退休职工提供）
7、收入证明（离退休职工提供）
备注：
A、所有证件姓名要一致
B、所有证件提供原件及A4纸复印件四份

7.公积金贷款的基本流程是什么？

8.什么是贴息业务
指北京住房公积金管理中心（以下简称中心）与有关商业银行合作并由北京住房贷款担保中心提供全程担保，对商业银行发放的商业性个人住房贷款，凡符合中心贴息条件的借款人，由中心根据借款人可以申请的贴息额度给予利息补贴。

9.贴息业务的服务对象是哪些人？
服务对象：市管、中直机关（中央直属机关事务管理局分中心）和铁路系统的公积金客户

10.贴息贷款的基本流程是什么？

11.什么是组合贷
个人住房组合贷款是指由住房公积金资金管理中心运用住房公积金、银行运用信贷资金向同一借款人同时发放的，用于购买同一套自住住房的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。

12.组合贷款的服务对象是哪些人：
公积金缴存属国管分中心且贷款金额超60万的借款人

13.组合贷款的基本流程是什么？

融资篇
抵押消费贷款
1. 什么是抵押消费（融资）贷款？
借款人将自己或他人（如亲属、朋友、同事）拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租。

2.抵押消费（融资）贷款的主要服务对象是什么：
急需资金用于各类消费或经营的人员。
各类中介公司、物业公司和开发商。

3.抵押消费（融资）贷款的还款方式是什么？
还款方式有等额本息和等额本金两种。

4.办理抵押消费（融资）贷款的借款人需提供哪些材料：
借款人需要提供的材料：
1. 身份证
2. 学历证（大专以上学历的提供）
3. 婚姻状况证明
4. 收入证明
5. 借款人所在单位营业执照副本复印件加盖公章
6. 军人提供军官证；警察提供警官证
7. 贷款用途证明
8.所抵押物的产权证
5.办理抵押消费贷款的基本流程是什么？


同名转按揭贷款
1.什么是同名转按揭贷款？
在非交易背景下，正处在按揭期间的借款人，为增加（减少）贷款金额或延长（缩短）贷款年限或改变还款方式并改变贷款银行而向银行申请的按揭贷款。

2.同名转按揭的服务对象是哪些人？
急需资金用于各类消费或经营的人士；
出于投资或理财目的，需变更已有贷款的人士；

3.同名转按揭的贷款额度是如何规定的？
最高额度为评估价的70%且不超过原购房价的1.2倍。

4.同名转按揭的最长贷款期限是多少年？
最长贷款年限为30年。

5.同名转按揭的还款方式是什么？
还款方式：等额本息、等额本金，双周供。

6.同名转按揭贷款的利率如何规定的？
贷款的基准利率与优惠利率的加权平均。

7.办理同名转按揭贷款的借款人需提供那些材料？
借款人需要提供的材料：
1. 夫妻双方身份证、户口本、暂住证
2. 结婚证/单身证明
3.房产证原件/复印件
4.原购房协议原件/复印件
5.原借款合同原件/复印件
6.近二年银行还款对帐单原件/复印件
7.公证书
8.学历证明
9.单位营业执照副本复印件加盖公章

8.办理同名转按揭贷款的基本流程是什么？

特色篇
气球贷
1.什么是气球贷？
贷款本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金作一次性偿还的一种还款方式。
简单的说就是为借款者设定了短期的借款期限，如3年、5年和10年，而月还款额可以按较长的期限，如10年、20年和30年计算。打破了原来月供还款额按实际贷款年限的计算方法。因此，不同于其他房贷期供类还款方式期末剩余本金一般为零，气球贷款会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相比较少。

2.气球贷的的服务对象是哪些人？
与以往的房贷产品相比它的受重群体更为专一，是专为有提前还款意愿同时也具备此实力的人设计的。

3. 气球贷款的利率是如何规定的？
气球贷款的利率由其贷款期限对应的基准利率按国家利率政策与行内规定进行适当比例的浮动确定。

4. 是不是所有的房贷业务都可以办理“气球贷”？
“气球贷”只对住房为抵押物的房贷业务开办，不对商铺、写字楼等开办。具体包括：个人住房按揭贷款（一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款）、个人住房抵押贷款与个人住房非交易转按揭贷款三类。

5. “气球贷”的贷款期限较短，贷款到期时的还款压力很大。如果客户到期后不能一次性还款，是否会造成贷款逾期呢？
的确，“气球贷”在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本息，还款压力较大。但是：
1. “气球贷”的目标客户都是计划中短期持有贷款或房产，但又不愿意或不能够负担高月供的客户。
2. 银行还为“气球贷”到期后的剩余本金提供再融资安排。只要客户的“气球贷”正常还款，银行承诺在贷款到期时自动提供行内转按服务。通过发放一笔的新贷款来偿还原“气球贷”。
3. “气球贷”的设计存在一种“低利率”省息的机会。在不增加每月还款金额的前提下，借款人可将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期“气球贷”，从而适用于中短期贷款的低利率，实现轻松省息。
由“还得快”节省的贷款利息，实际上是客户自己为自己节省利息。而由“利率低”节省的贷款利息，却是实实在在的银行让利，是银行为客户省息。
同时，“气球贷也允许提前还款”。客户可以在享受“低利率”带来的利息节省的同时，享受“还得快”带来的利息节省，鱼与熊掌兼得。

循环贷
1. 什么是循环贷？
“循环贷”也称个人住房循环授信，是指客户把商品住房抵押给银行，银行以此给予客户贷款额度，客户在规定时间内（小于或等于整个房产抵押期限）可分次提款、循环使用。其中，在额度内，客户单笔用款可随用随提。

2. “循环贷”业务主要有哪些特点？
1）额度有效期长：额度一次审批便可长期有效，如自主额度，额度有效期可达30年；
2）额度有效期内用款便利：额度有效期内，随提（借）随用，可在1小时内快速到账，真正满足了客户融资便利性；
3）单笔贷款期限长、利率低：最长可达30年，而利率一般可享受房屋按揭相关优惠利率；
4）周转、理财皆相宜：上面的特点已表明了产品的周转、理财特性，特别自主额度，是一项很有个性的金融创新，特别满足了收入较稳定和丰裕的白领人士购房按揭理财的要求。

3．“循环贷”对客户能带来什么实质好处？
一是使客户固定房产流动起来，尽显房产价值；
二是满足了客户各种期限的融资需要；
三是为客户提供了方便快捷的融资渠道；
四是贷款一般可享受住房按揭贷款的优惠利率。可以说周转、理财皆相宜。

4．“循环贷”对抵押物有什么要求？
目前，此类业务银行只接受抵押物为个人所购商品住房，暂不接受包括别墅、商铺、写字楼、厂房、酒店式公寓等其它类型物业。且房产楼龄不得超过20年（以竣工年限为准）。

5.已经申请到“循环贷”后，单笔提（贷）款期限有何限定？
贷款用途 单笔贷款最长期限 备注
购买住房 30年
购买自用汽车 5年
装修等消费用途 10年 贷款成数不超过待装修房产价值20%，金额最高不超过50万元
经营性用途 10年
主要依据用途不同有期限限定。

6．“循环贷”与普通个人住房贷款有什么区别？
“循环贷”与普通个人住房贷款既有联系又有差异。联系在于他们都是房产抵押类贷款；而差异在于“循环贷”是由银行给客户核定贷款额度，额度下客户可多次提款、循环使用；而普通个人住房贷款是有具体金额、具体期限的一笔贷款。　

存抵贷
1.什么是存抵贷？
就是把您的房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务。当您开通了“存抵贷”业务，一方面，您还款账户上的资金会按活期储蓄存款计息；另一方面，超过5万元部分的存款还会按一定的累进比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到您的账户。

2.存抵贷的主要特色是哪些？
存抵贷是针对房贷客户开办的一种理财产品，主要特点有：
1、多存多抵贷，节省更多贷款利息；
还款账户中超过5万元的部分将按照一定的比例冲抵贷款本金，存款越多、节省的贷款利息越多。
2、按日计息，获得高额的理财收益（年收益率可高达5.76％或更高）
根据还款账户中的余额，银行每天为您计算理财收益，日积月累，享受到高额的理财收益。
3、存款资金可自由调动，方便灵活。
需要使用资金时，客户可随时提取存款，调度灵活。资金富余时，可以冲抵贷款，节省贷款利息。

3、申请存抵贷业务需要办理哪些手续？
申请人须到贷款经办网点办理，提交身份证和填写存抵贷申请审批表，签署房贷理财协议，然后等待网点审批即可。
新申请房贷业务的客户，可在申请贷款时，填写存抵贷申请审批表，一并申请。

房产交易篇
委托过户
1.什么是房产委托过户？
买卖双方自行成交或在其他中介公司成交后，委托办理后续的产权过户变更手续，并结合公司的按揭贷款、转按揭业务为买卖双方提供过户、贷款的全面服务。

2.房产委托过户的服务对象是哪些人？
⑴ 需要办理房产过户、产权变更的购房人和（或）售房人。
⑵ 中介公司、物业公司和开发商

3.买卖双方签合同时需要携带哪些材料？
买方 卖方
1、买方身份证（原件） 1、卖方身份证（原件）
2、买方户口本（原件） 2、卖方户口本（原件）
3、暂住证（外地户口）（原件） 3、暂住证（外地户口）（原件）
4、配偶身份证（原件）
5、配偶户口本（原件）
6、产权人配偶手写“同意出售证明” （原件）
7、结婚证（原件）
8、房屋所有权证书（原件或复印件）
9、购房协议书（原件或复印件）

4. 单独过户基本业务流程是什么？
买卖双方到公司签合同 买方交齐全部房款 公司将所有资料送到房地局 买卖双方到房地局办理过户手续 买卖双方结清物业 支付卖方房款 买方将房产证原件取回 业务完成。

5.二手房买卖过程中买卖双方须支付的相关税费是怎样规定的？
房屋类型 卖方税费支出 买方税费支出
营业税(5.5%全额或差额计算征收) 个税(按差额20%或全额核定) 土地增值税(按全额1%或累进抵扣计算征收) 印花税(合同价的0.05%) 契税(合同价的1.5%) 印花税(合同价的0.05%) 土地出让金
二手商品房 满五年的普通住宅 无 房产转让收入额×核定税率1% 无 合同价×0.05% 合同价×1.5% 合同价×0.05% 无
满五年的非普通住宅 (营业收入额－原购房价)×5.5% 房产转让收入额×核定税率1% 无 合同价×0.05% 合同价×3% 合同价×0.05% 无
未满五年的普通住宅 营业收入额×营业税率5.5% 房产转让收入额×核定税率1% 无 合同价×0.05% 合同价×1.5% 合同价×0.05% 无
未满五年的非普通住宅 营业收入额×营业税率5.5% 房产转让收入额×核定税率1% (满三年减半征收；未满三年全额征收) 合同价×0.05% 合同价×3% 合同价×0.05% 无
二手经济适用房 满五年的经济适用房 无 房产转让收入额×核定税率1% 需要交纳成交额×10%缴纳综合地价款 合同价×0.05% 合同价×1.5% 合同价×0.05% 无
未满五年的经济适用房 营业收入额×营业税率5.5% 无 成交价－审批表原购买价)×10%； 合同价×0.05% 合同价×1.5% 合同价×0.05% 无
已购公房 无 无 无 合同价×0.05% 合同价×1.5% 合同价×0.05% 当年的房改本价×建筑面积×1%(2005年房改成本价为1560元)